Prowadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej (JDG) jest najprostszym sposobem na własny biznes. Jednak ma poważną wadę – jeśli Twoja firma popadnie w długi, mogą one zagrozić również Twojemu prywatnemu majątkowi. Wierzyciele (np. banki, kontrahenci) mogą dochodzić swoich roszczeń nie tylko z pieniędzy firmy, ale także z Twoich osobistych oszczędności, mieszkania czy samochodu. Na ograniczenie odpowiedzialności w JDG jest kilka sposobów – w tym artykule przywołamy kilka z nich.

Odpowiedzialność przedsiębiorcy w jednoosobowej działalności gospodarczej

Zgodnie z Kodeksem cywilnym oraz Prawem przedsiębiorców, w przypadku JDG przedsiębiorca i jego firma to jeden podmiot prawny. Oznacza to, że właściciel odpowiada za zobowiązania wynikające z działalności gospodarczej całym swoim majątkiem, bez żadnych ograniczeń.

W praktyce oznacza to, że jeśli firma popadnie w zadłużenie lub zostanie pozwana np. przez niezadowolonego klienta i przegra sprawę w sądzie, komornik może egzekwować dług zarówno z konta firmowego, jak i prywatnego przedsiębiorcy.

Dla wielu przedsiębiorców jest to największa wada jednoosobowej działalności gospodarczej, szczególnie w branżach obarczonych większym ryzykiem finansowym, takich jak budownictwo, transport czy handel.

Jakie zagrożenia wynikają z braku ochrony majątku prywatnego?

Brak wyraźnego podziału między majątkiem firmowym a osobistym niesie za sobą poważne ryzyko. Do najczęstszych zagrożeń należą:

– Egzekucja z majątku prywatnego – w razie zadłużenia firmy, wierzyciele mogą dochodzić swoich roszczeń z wszystkich aktywów przedsiębiorcy, w tym jego prywatnego mieszkania, samochodu, rachunków bankowych, a nawet ruchomości codziennego użytku.
– Brak ochrony dla rodziny – jeśli przedsiębiorca posiada współmałżonka i nie ma rozdzielności majątkowej, jego majątek również może zostać zajęty na poczet długów.
– Odpowiedzialność za błędy pracowników lub kontrahentów – nawet jeśli przedsiębiorca prowadzi działalność zgodnie z prawem i z najwyższą starannością, może ponosić odpowiedzialność za działania osób trzecich (np. błędnie wystawione faktury, niewywiązanie się z umowy przez podwykonawcę).
– Problemy finansowe po zakończeniu działalności – nawet po zamknięciu JDG zobowiązania firmy mogą obciążać przedsiębiorcę przez lata.

Zabezpieczenie majątku prywatnego w JDG – co jest najlepszym wyborem?

Przekształcenie JDG w spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością (sp. z o.o.) Jednym z najskuteczniejszych sposobów ochrony majątku prywatnego jest przekształcenie JDG w spółkę z o.o.

W spółce z o.o. odpowiedzialność właściciela jest ograniczona do wysokości wniesionego kapitału zakładowego, co oznacza, że w razie problemów firma odpowiada wyłącznie własnym majątkiem. Wierzyciele nie mogą dochodzić roszczeń z prywatnego majątku wspólnika, o ile nie doszło do rażących naruszeń prawa (np. doprowadzenia spółki do upadłości w sposób świadomy).

Przekształcenie JDG w spółkę z o.o. może wiązać się z większymi formalnościami i kosztami, ale gwarantuje najpewniejsze zabezpieczenie finansowe.

Rozdzielność majątkowa (intercyza)

Jeśli przedsiębiorca pozostaje w związku małżeńskim i nie posiada rozdzielności majątkowej, to zobowiązania firmy mogą wpłynąć również na majątek współmałżonka. Aby temu zapobiec, warto rozważyć zawarcie majątkowej umowy małżeńskiej (tzw. intercyzy).

Dzięki rozdzielności majątkowej długi firmy pozostają wyłącznie zobowiązaniem przedsiębiorcy i nie wpływają na majątek drugiej osoby.

Ubezpieczenie OC dla przedsiębiorcy
Polisa ubezpieczeniowa OC dla firm to dodatkowy sposób na zabezpieczenie majątku. W przypadku roszczeń związanych np. z błędami w usługach lub produktach, towarzystwo ubezpieczeniowe może pokryć część szkód, zmniejszając ryzyko finansowe dla przedsiębiorcy.

Unikanie osobistego poręczenia zobowiązań
Przedsiębiorca powinien unikać podpisywania umów kredytowych i leasingowych, które wymagają osobistego poręczenia zobowiązań. Oznacza to, że w razie problemów bank nie będzie mógł dochodzić roszczeń z majątku osobistego, a jedynie z majątku firmy.

Dlaczego warto chronić majątek prywatny?

Prowadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej wiąże się z dużym ryzykiem, ponieważ przedsiębiorca odpowiada całym swoim majątkiem prywatnym za zobowiązania firmy. Brak odpowiednich zabezpieczeń może doprowadzić do utraty oszczędności, mieszkania czy innych cennych aktywów.

Aby tego uniknąć, warto skorzystać z rozwiązań wymienionych powyżej. Oczywiście, warto dostosować rozwiązania do swojej sytuacji biznesowej. Jeśli zależy Ci na wybraniu najlepszej możliwej opcji, która sprawdzi się w przypadku Twojej firmy, rozważ skorzystanie z profesjonalnej pomocy.

Konsultując się z kancelarią prawną, która specjalizuje się w ochronie majątku przedsiębiorców, będziesz pewny, że podejmujesz odpowiednią decyzję. Kancelaria Wynimko & Partnerzy oferuje profesjonalne doradztwo w zakresie minimalizowania ryzyka finansowego i zabezpieczania majątku prywatnego właścicieli firm – w tym osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Skontaktuj się z nami, aby omówić najlepszą strategię ochrony Twoich finansów.